Органы под залог: как работают подпольные кредиты в Южной Корее

Сейчас контрактов с органами уже нет, но прежде такое бывало.

В популярном южнокорейском сериале «Игра в кальмара» четыре сотни человек соглашаются участвовать в смертельно опасных состязаниях ради шанса выиграть примерно $40 миллионов и раздать гигантские долги. Выживет только один, но участников состязаний это не смущает.

Мотивация Сон Ги Хуна, главного героя шоу, понятна: ему не очень-то хочется расставаться с почкой и глазом, права на которые заявили кредиторы-бандиты. На самом деле, рассказывает Los Angeles Times, «Игра в кальмара» не особо преувеличивает положение дел на корейском рынке кредитования.

Речь идет, конечно, о внебанковском рынке. Жители Южной Кореи активно берут ссуды, которые у нас назвали бы микрокредитами: деньги дают без проверок, но проценты чрезвычайно высоки.

Объем теневого рынка кредитов очень велик. Реклама займов буквально повсюду, в 2020 году Служба финансового надзора получила около 300 тысяч сообщений о рекламе незаконных кредитов — на 25% больше, чем год назад. Рекламируются кредиты, в том числе, визитками — примерно как в «Игре в кальмара».

Ставки по кредитам крайне высоки. Согласно данным Consumer Loan Finance Assn., помогающей с рефинансированием таких долгов, средняя процентная ставка по кредитам составляет 401% годовых. Рекордным считается кредит с процентной ставкой в 3338% годовых.

Даже с обычными кредитами в стране все не очень хорошо. Согласно данным Банка Кореи, граждане в возрасте до 30 лет в среднем набрали ссуд на 260% от своего дохода.

Предполагается, что отчасти деньги идут на инвестиции: их могут вкладывать в акции и криптовалюты. За год долговая нагрузка граждан страны выросла более чем на 10%.

Владелец небольшой сети кофеен Пак Чуи-у берет внебанковские займы уже три года — все остальные кредитные линии он уже исчерпал. Годовая ставка по таким кредитам порядка 210%, деньги нужно выплачивать ежедневно.

Деньги идут на финансирование операционной деятельности и выплаты зарплат сотрудникам. После начала пандемии занимать под очень высокие проценты приходится активнее, но Пак Чуи-у уверен, что другого выбора у него нет: получить средства иными путями просто невозможно.

Пак Чуи-у считает, что микрозаймы — необходимое зло. Для предпринимателей без дорогостоящего имущества и ценностей это единственный вариант получить финансирование.

В какой-то момент предпринимателю удалось раздать все долги, но затем пришлось обратиться к кредиторам снова: ввели дополнительные ограничений из-за пандемии. Сейчас у Пак Чуи-у два микрозайма на $17000 каждый, общие долги предпринимателя составляют около $850000.

Внутренние органы уже не становятся предметом залога, но раньше такое бывало. Например, богатейший южнокорейский бизнесмен Со Чон Чжин признавался, что в начале 2000 годов брал кредит под залог своих органов.

Сейчас изъятием внутренних органов могут только запугивать, реально такое условие не включают в контракты. Пак Чуи-у прикидывает: его долг не удастся вернуть, даже если он продаст все свои внутренние органы.

Кредиторы, как и в сериале, действуют жестко. Если долг не возвращен вовремя, они начинают преследовать родственников должника и разыскивают его самого. Известен как минимум один случай, когда кредитор изнасиловал девушку-должника; его приговорили к 5-летнему тюремному заключению.

Пак Чуи-у уверен, что Корею ждут проблемы. Когда пандемия закончится, стране придется разбираться с экономическими последствиями — они, считает предприниматель, сейчас как бомба замедленного действия, на которую пока не обращают внимания.